我先說結(jié)論，如果你是喜歡利用信用卡“救急”的人，那么這個信用卡很可能會把你帶到一個大坑里。

借貸、寅吃卯糧本來是一個杠桿行為，在經(jīng)濟學上絕對是好事。

但是如果你是個靠死工資度日、經(jīng)常入不敷出的人，那么信用卡不僅不會解決你的根本問題，甚至會讓你養(yǎng)成“提前消費”的壞習慣。

換句話說，如果你對未來的預期非常樂觀，你明年的工資至少會提升10%，明年的房價、車價也都會升值，這時候“借貸”“提前消費”都是非常好的經(jīng)濟杠桿。

反之，如果形勢不明朗，而且你對未來的收入不可預測，這時候你再去搞提前消費那一套，那就離死不遠了。

還有些人，認為提前積累信用，將來能提高自己的征信等級。

我覺得完全沒有必要。

如果若干年后，你的收入依然很低，你的征信等級高有什么用？

如果若干年后，你的收入非常高了，根本不需要什么征信等級，想買什么直接就買了。

我還知道一些人，喜歡搞積分、年卡這些東西，我覺得這些人都是閑的蛋疼。

就拿我來說，我每年都要做很多斷舍離，銀行卡、信用卡、電話卡、會員卡越少越好，我最怕“惦記”的感覺，因為它們會占據(jù)我的心理空間。

我之所以不開車了，其中有一個很重要的原因是：我得定期續(xù)停車場的租金，還要定期保養(yǎng)，定期年檢，定期續(xù)保險費用，ETC跟銀行卡綁定有時候也要查看余額，查看違章短信……

普通人為什么時間利用率這么低？因為每天不值錢的爛事太多了。

一會該還信用卡了，一會該續(xù)車險了，一會健身房的年卡又到期了……

其實，這些事情會大大消耗我們的精力，但卻無法給我們帶來實質(zhì)性的提升，所以能斷舍離就早點斷舍離。

那么問題來了，什么樣的人適合用信用卡呢？

主要有兩類人：

第一類是經(jīng)常出國的人，在國外的很多場合，用不了支付寶和微信，只能用現(xiàn)金或者信用卡。

第二類是那些玩金融杠桿的專業(yè)人士，他們使用信用卡，就是為了撬動更大的投資機會，而不是因為這個月手頭緊、先透支一下信用卡。

這就好比，公寓能不能買？也要因人而異。

如果你因為限購、預算有限而不得不購買公寓，那么它一定會砸在你手里，成為消耗你的不良資產(chǎn)。

但是，有錢人買公寓就不一樣了。

他們購買的公寓比普通住宅貴多了，而且他們完全不在意將來房子的貶值速度，人家買公寓就跟買個大玩具一樣。